来源：新申里
随着全国两会的召开，科技创新正成为引领国家未来发展的核心议题之一。当前，科技的高速发展正成为推动全球经济增长和社会进步的关键引擎。中央政府会议再次强调，推进中国式现代化，科技要打头阵。
面对科技型企业独特的融资需求和风险特征，银行业也在积极寻求突破：下沉金融服务、迭代风控逻辑、优化信贷审批模型、强化生态运营……在这场科技金融的变革中，银行如何在风险与收益之间找到平衡点，建立起与科技创新相适配的金融体系，已成为各家银行谱写“科技金融”大文章的关键命题。
产品创新破解融资难题，精准匹配科创企业需求
科技型企业在成立之初，市场价值很难被发现，且面临较大的技术风险和市场风险。上海财经大学中国式现代化研究院研究团队首席专家，上海金融智能工程技术研究中心主任韩景倜在接受财经媒体采访时表示：在传统金融体系中，融资规则往往以不动产抵押为核心，这与创新型企业“轻资产、高成长、强创新”的特点存在根本冲突。相向而行的是，多家银行通过创新金融产品与服务模式，精准匹配科创企业全生命周期需求，有效破解融资难题。
中信银行针对科创企业特点，推出差异化授信方案，打破传统“重历史、重财务、重抵押”的审批逻辑，采取“标准化积分卡+分层审批”机制，引入“第四张报表”评估体系，重点考察企业的科技创新能力、研发投入及市场前景，并简化了科创企业授信流程及模板，提升科创企业融资可得性。此外，中信银行持续优化产品供给，推出投贷联动、科创e贷等创新产品，构建全生命周期服务体系。整合中信集团协同资源，推出专精特新“信·纵横”计划，形成专业化、特色化且满足科创企业全生命周期的综合金融服务体系。
北京银行则积极响应科技企业并购贷款试点政策，为上海某民营上市科技企业并购交易提供并购贷款，并购贷款占并购交易价款的比例为77.46%，期限延长至10年，显著提升企业并购融资能力，进一步增强其全产业链布局。该行还推出“e并购”并购金融服务品牌，并借助AI赋能并购，开发“智投e合”智能投行生态平台，构建市场首个“数据驱动+AI匹配+一键沟通”撮合平台，通过科技赋能提升服务效率。据悉，截至2024年年底，北京银行科技金融贷款余额超3,600亿元，服务北京地区71%的科创板上市企业，持续助力新质生产力发展。
为优化科技型企业金融服务，银行业正从产品和服务体系入手，加快创新步伐，确保金融服务精准对接科技创新需求。
生态协同提升服务效能，构建金融服务新格局
在现代金融生态中，科技型企业的发展需求日益复杂多样，仅依靠单一金融机构来提升服务效能，往往存在诸多局限。因此，多家银行正放眼于构建开放协同的金融生态圈，整合多方资源形成服务合力赋能科创企业。
在当前形势下，银团贷款正成为满足科创型企业中长期高质量资金需求的重要方式之一。南洋商业银行（中国）创新性地通过牵头银团贷款，提供规模较大、成本较低、风险分散的资金支持。2024年10月，南商中国苏州分行作为独家牵头行，成功为国家创新型企业亨通集团筹组3.1亿元（首期）两年期银团贷款。此次筹组过程中，该行联络同业机构，为企业拓宽融资渠道，最终获得区域内大丰银行、韩亚银行（中国）、企业银行（中国）等多家外资银行的热烈响应及超额认购。该笔银团贷款有效满足了企业中期流动资金需求，改善了企业负债结构，拓宽了其外资银行融资渠道，也为区域新质生产力发展引入了外资银行力量。这种“风险共担、利益共享”的模式，既降低了单一银行的信贷风险，又为企业引入了国际金融资源，实现了风险分散与资源整合的双重效果。
金融集团的协同优势同样成效显著。中信银行上海分行在服务某新能源汽车电驱动总成系统解决方案的高科技公司时，通过集团协同机制，由中信建投证券投行团队为企业提供上市相关财务顾问服务，进一步加深集团与企业互信合作，并以投贷联动产品快速与客户建立起授信合作，得到了客户的高度评价。后续，银行了解到企业有新建自有厂房的需求，联合牵头为企业发放银团贷款1.6亿元，支持企业提升产能。此外，中信银行还牵头联合集团成员单位及近百家头部私募机构成立“中信股权投资联盟”，形成服务科创企业合力，提供“募、投、管、退”全链条服务，极大提升了金融资源的配置效率。
全国政协委员、上海交通大学中国发展研究院执行院长陆铭在接受权威媒体采访时表示：在支持科技创新方面，不能单一强调某一类金融机构的重要作用，而是要不同金融力量相互配合，实现短板互补、优势共赢，为科技型企业提供全生命周期的多元化、立体化、接力式金融支持。
金融服务科技创新并非朝夕之功。
展望未来，面对加快发展新质生产力的时代命题和建设金融强国的行业大势，银行业将继续积极落实党中央、国务院各项决策部署，深入贯彻国家创新驱动发展战略，不断引导金融资源向科技创新领域集聚，为实现高水平科技自立自强注入源源不断的金融动力。